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Mutuelle santé : comparatif, devis, simulation

Si vous souhaitez bénéficier de meilleurs remboursements pour vos frais médicaux, il est important de disposer d’une assurance complémentaire. La sécurité sociale ne couvre pas toutes les dépenses. Il existe de nombreuses options d’assurance maladie, mais comment les trouver ? Quelle offre choisir ? Quelles sont les meilleures garanties ? Quel est le coût moyen d’une assurance complémentaire santé ? Comment les comparer et obtenir la meilleure offre ? Voici quelques exemples.

Qu’est-ce qu’une assurance maladie ?

L’assurance maladie individuelle est une assurance facultative et complémentaire. Elle a pour but de payer les dépenses de santé qui ne sont pas couvertes ou seulement partiellement couvertes par l’assurance maladie obligatoire. Elle peut être utilisée pour les consultations de médecins, l’achat de médicaments, les frais d’hospitalisation, ou tout autre type de soins comme l’audition, le dentaire, l’optique. Vous bénéficierez d’une couverture plus importante avec une mutuelle de santé.

L’assurance maladie d’une personne est recommandée, même si elle n’est pas obligatoire. Cela est d’autant plus vrai quand on sait qu’une journée d’hospitalisation coûte entre 2 000 et 4 000 euros.

L’assurance maladie complémentaire doit être proposée par votre entreprise. Toutefois, vous pouvez refuser d’y souscrire si vous êtes bénéficiaire d’une aide ou d’un autre contrat. ).
Chaque contrat de mutuelle offre des garanties différentes pour s’adapter aux besoins de chacun. Des frais supplémentaires seront couverts pour les étudiants, les jeunes travailleurs, les parents, les divorcés et les personnes seules. Certaines garanties sont destinées aux professionnels, aux fonctionnaires, aux militaires et autres.

Nos outils pour l’assurance maladie complémentaire

Pouvez-vous prétendre à la CSS
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Le ticket modérateur est-il exigé ?

Quel est le coût de votre facture d’hôpital ?

Quel est le coût d’une police d’assurance maladie ?

Le coût d’une police d’assurance maladie varie en fonction de la personne assurée et de son lieu de résidence. Voici un exemple du coût moyen d’une assurance complémentaire santé en fonction de différents profils.

Profil de l’assuréTarif mensuel moyenDépartement le plus cher
Travailleurs indépendants (TNS )35Paris (39/mois)
Famille (2 adultes et 2 mineurs )90Hauts-de-Seine (103 /mois)
Seniors (couple). 213Alpes-Maritimes (234 /mois)
Jeunes actifs 26Hauts-de-Seine (29 )

Les assureurs fixent ces tarifsd’où l’importance d’utiliser un comparateur pour vous aider à comparer les offres et à choisir la meilleure formule. Pour un profil similaire et avec les mêmes garanties, certains assureurs proposeront un prix inférieur.

Il existe quelques astuces pour vous aider à réduire votre facture mensuelle. Il faut choisir des garanties de qualité, ni trop ni trop peu de couverture, et se renseigner sur les aides à l’assurance maladie. Les familles seront heureuses d’apprendre que vous pouvez bénéficier d’une prime de naissance de la part de la CAF ou de votre mutuelle. Il est toujours bon de souscrire en ligne et de faire jouer la concurrence en matière d’assurance. C’est pourquoi nous vous recommandons notre classement des assurances santé.

Comment fonctionnent les remboursements de l’assurance maladie

La mutuelle santé s’ajuste au niveau prévu par l’ assurance maladie en remboursant tout ou partie de la différence entre les frais réels et la part prise en charge par l’assurance. La mutuelle couvre également les vaccins et les dépassements d’honoraires. Elle ne couvre pas la participation forfaitaire de 1 euro ni les franchises médicales.

Votre mutuelle prend en charge la deuxième partie. La Sécurité sociale rembourse la première partie (souvent 70 %) de vos frais médicaux. Votre mutuelle vous rembourse la différence entre ce que vous avez réellement payé et la base de remboursement de la Sécurité sociale. C’est ce qu’on appelle le “ticket modérateur”.

Utilisez notre calculateur en ligne pour calculer le montant de vos versements à l’assurance maladie.

Les mutuelles de santé peuvent avoir une liste de cas exclus de leur couverture. Pour que votre contrat soit adapté à vos besoins, il est important d’examiner attentivement les exclusions. Les exclusions s’appliquent généralement à deux situations principales :

  • les frais qui ne sont pas couverts, comme les interventions esthétiques, le séjour en maison de retraite ou les blessures dues à des sports dangereux. Il est toutefois possible de négocier la couverture.
  • Les frais engagés par l’assuré en raison d’une mauvaise conduite (tentative de suicide, alcoolisme et violence, etc.).

Quel est le meilleur type d’assurance maladie ?

Chaque personne est unique et a besoin d’un type d’assurance différent. Une bonne complémentaire santé doit être adaptée à vos besoins individuels, à votre santé, à votre budget et au niveau de protection dont vous avez besoin. Vous trouverez le meilleur contrat en faisant attention à ces facteurs et en comparant les offres pour vous assurer un bon rapport prix/garantie.

Voici notre classement des mutuelles qui offrent la meilleure couverture pour les personnes âgées de 25 à 45 ans.

AssureursPrix mensuelCouvertureNotre avis
 45,10Optique – + + +
Hospitalisation : + + +
Consultations : + + +
Meilleur rapport couverture/taux Dans les 24 heures, remboursements.
 46,70Dentaire : + + +
Optique : + + +
Hospitalisation : + + +
Consultations : + + +
Excellent positionnement tarifaire Remboursements dans les 48 heures
 52,60Dentaire : + + +
Optique – + + +
Hospitalisation : + + +
Consultations : + + +
La meilleure garantie du marché. Excellent suivi des dossiers. Réseau de tiers payant Viademis.

Nous disposons de fiches qui détaillent les différentes formules d’assurance santé. Ces fiches comprennent les garanties de chaque acteur ainsi que notre avis sur le prestataire, les prix pratiqués et les conditions de souscription.

Nos fiches par l’assureurNos fiches par la banque

Comment résilier mon contrat d’assurance maladie ?

Un contrat de mutuelle santé est automatiquement conclu pour une durée d’un an. Votre contrat sera automatiquement renouvelé après la date d’échéance si vous souhaitez conserver votre assurance santé. Vous pouvez résilier ou changer de mutuelle en respectant un préavis de 1 à 2 mois, selon le contrat.

Vous pouvez résilier votre contrat sans frais après un an. Il vous suffit de prévenir votre mutuelle que vous souhaitez résilier.

Dans les cas suivants , vous pouvez également mettre fin à votre assurance maladie avant la fin de la première année civile.

  • Résiliation en raison d’un changement de situation (déménagement ou changement de situation matrimoniale, professionnelle ou sociale), d’un départ à la retraite, d’une cessation définitive ou d’une cessation d’activité.
  • Résiliation pour adhésion obligatoire à une mutuelle d’entreprise (mutuelle des expatriés, et mutuelle des fonctionnaires, entre autres) ) ;
  • Résiliation pour augmentation injustifiée des tarifs (uniquement pour les contrats d’assurance maladie régis par le Code des assurances, pas pour les mutuelles de santé).

Quelle mutuelle choisir ?

Avant de pouvoir choisir votre mutuelle santé, il est important de faire le point sur votre complémentaire santé actuelle. Quels sont les postes de santé qui ne sont pas ou peu remboursés ? Lesquels sont manquants ? Lesquels sont nécessaires ? Il est également judicieux de faire le point sur vos garanties, montants de remboursement et plafonds d’indemnisation afin de trouver une prestation plus abordable et adaptée.

Demandez des devis d’assurance maladie pour en savoir plus sur les options disponibles. Ils mentionneront également les prestations, notamment les frais de gestion, et les niveaux de remboursement. Il est facile et gratuit d’obtenir un devis. Vous pouvez également obtenir un devis en ligne grâce aux comparateurs.

Enfin, n’hésitez pas à recourir aux services d’un courtier, intermédiaire entre les compagnies d’assurance, le client et le courtier. Le courtier est tenu par le client de le conseiller et doit trouver la meilleure solution d’assurance pour son client. Juridiquement, le courtier a un rôle de conseil. En tant qu’expert du marché, il peut vous aider à trouver le meilleur contrat pour vous, indépendamment des assureurs.

Qu’est-ce que la mutuelle d’entreprise ?

La mutuelle de groupe se distingue de la complémentaire santé individuelle par le fait qu’elle est proposée uniquement par l’entreprise. L’employeur est tenu de proposer une assurance maladie à ses salariés qui ne bénéficient pas d’un régime complémentaire aux remboursements de la Sécurité sociale par le biais de la loi sur l’assurance maladie.

L’employeur s’engage à utiliser ce système :

  • Participer à hauteur de 50 % au moins de la cotisation ; le salarié paie le reste.
  • Offrir un service qui assure une couverture minimale.

Tous les employés doivent l’accepter. Toutefois, il existe des exceptions. Les contrats de courte durée peuvent permettre à l’employeur de verser une cotisation d’assurance maladie au lieu d’une cotisation à une mutuelle d’entreprise. Les personnes qui emploient un salarié à domicile sont exemptées de cette règle.