Quelle est la mutuelle la plus intéressante pour les seniors ?

Table des matières

À partir de cinquantaine, les petits pépins de santé deviennent plus fréquents et peuvent constituer des dépenses importantes. Le rôle des mutuelles santé est donc de compléter l’Assurance maladie ou la sécurité sociale par des prises en charges pour les soins nécessaires et les cas d’hospitalisation. 

Cependant, en tant que senior, le besoin de souscrire à une mutuelle adaptée au profil santé est important pour prévenir les risques. Avec la multiplicité des offres des assureurs, choisir la meilleure mutuelle nécessite que l’on s’y intéresse de plus près. Nous vous proposons ainsi de comparer quelques offres de mutuelles intéressantes pour les séniors.

Comparatif des meilleures mutuelles santé senior en 2023

Trouver une mutuelle qui s’adapte à vos besoins et à votre budget vous permet de profiter d’une retraite paisible et non menacée par des risques de santé. Toutefois, les offres d’assurance santé ne manquent pas et sont tellement nombreuses qu’il s’avère compliqué de déterminer le meilleur choix. Si l’utilisation de comparateurs en ligne vous permet d’évaluer plusieurs offres selon votre profil, nous vous détaillons quelques mutuelles avantageuses par rapport à leurs niveaux de remboursement et aux tarifs proposés.

La MACIF

Avec une offre complète incluant quatre formules différentes, la MACIF est l’une des mutuelles les plus en vues en termes de prestations et de prix. En plus des garanties indispensables, la mutuelle prend aussi en charge les soins dentaires, les montures de lunettes (jusqu’à 450 €), l’hospitalisation en chambre particulière ainsi que les appareils auditifs. 

Il faut noter que l’hospitalisation est remboursée à hauteur de 70 € par jour. Quant aux soins optiques, la limite est de 300 € par an tandis que toutes les interventions auditives sont remboursées intégralement par la mutuelle. Tout ceci à un tarif de 85,10 €.

April

Avec ses offres destinées principalement aux seniors,  l’assurance April est l’un des établissements financiers à offrir les mutuelles les moins chères en France. Accessibles à partir de 40 € par mois, vous bénéficiez d’une prise en charge de l’hospitalisation allant jusqu’à 110 € par jour et des soins d’optique limités à 350 € par an. 

En outre, les frais de consultation d’un spécialiste sont remboursés au tiers payant et sans délai de carence. L’hospitalisation en chambre particulière est remboursée à 55€/jour. Les soins optiques et dentaires sont également pris en charge avec le remboursement des lunettes jusqu’à 275 € ainsi que le détartrage et les implants dentaires. 

Lire aussi :  Informations utiles à connaitre sur l'assurance retraite d'un fonctionnaire

 

L’assurance propose aussi d’autres mutuelles pour bénéficier de couvertures plus complètes et adaptées à votre profil. Les avantages d’April sont notamment :

  • l’imposition d’aucun délai de carence ;
  • l’accessibilité aux seniors de tous âges ;
  • pas d’exigence de bilan médical ou de questionnaire à la souscription
  • pas d’augmentation de la mutuelle santé pour les seniors de 58 à 65 ans pendant les trois premières années.

Generali

L’offre de mutuelle santé Santéis Senior de Generali est aussi l’une des meilleures seniors souhaitant bénéficier de prises en charge intéressantes. À partir de 86,50 € par mois, vous bénéficiez de :

  • la couverture des frais d’hospitalisation jusqu’à 375 € ;
  • le remboursement des soins optiques avec l’achat de montures, de verres simples ou complexes jusqu’à 380 € ;
  • soins dentaires pris en charge à 200% BR (Base de Remboursement).

 

L’offre de Generali comprend aussi d’autres options intéressantes comme la médecine douce remboursée intégralement ou encore le remboursement partiel des cures thermales.

CNP Assurances

Plutôt avantageuse, la mutuelle Avenir Santé proposée par CNP a de quoi séduire en matière de réduction des risques de santé pour les seniors. Il s’agit d’une bonne couverture incluant les frais d’hospitalisation avec jusqu’à 150 € remboursés par jour pour une chambre particulière à l’hôpital. En ce qui concerne les soins optiques et dentaires, la mutuelle vous garantit jusqu’à 1200 € pour vos besoins optiques, notamment des verres complexes à forte correction et une prise en charge intégrale des soins dentaires courants. Les dépassements d’honoraires sont par ailleurs pris en charge à partir du niveau 2 et peuvent aller jusqu’à 350% pour une consultation chez un généraliste. Niveau tarifs, cette mutuelle est compétitive avec une souscription à 98,10 €.

SwissLife

SwissLife Santé Retraités est une offre avantageuse et qui s’adapte parfaitement aux séniors de plus de 55 ans. Le contrat accessible à partir de 99,70 € vous offre huit niveaux de garanties avec des taux de remboursement attractifs. Aux garanties indispensables, s’ajoutent, la prise en charge de l’hospitalisation en chambre particulière, les soins optiques et les équipements relatifs, pris en charge jusqu’à 150 € dès le niveau 2. 

Lire aussi :  Assurance préretraite, est-il possible d'en bénéficier ?

 

Toujours pour ces soins, la mutuelle rembourse aussi, de manière forfaitaire, les chirurgies optiques (myopie, presbytie, hypermétropie). Les soins auditifs sont couverts avec jusqu’à 1100 € au niveau 8, pour un appareillage auditif. 

Malakoff Médéric Humanis

Malakoff dispose d’une des offres les plus complètes avec des tarifs abordables pour les personnes âgées de plus de 55 ans. La souscription est sujette à un devis gratuit qui vous permet de trouver la formule qui vous convient selon vos besoins. 

Par ailleurs, le groupe se soucie de la qualité des garanties et de la compétitivité des tarifs proposés. Ainsi, vous disposez d’au moins quatre niveaux de garanties avec des prises en charge incluant l’hospitalisation, les chambres particulières, les soins dentaires, optiques, la médecine courante ainsi que la médecine douce.

 

Le devis conseil réalisé avec l’équipe de l’assureur vous permet de maîtriser votre budget tout en bénéficiant d’une couverture idéale à votre profil. Le niveau 1 des garanties est à partir de 60,30 € par mois, mais vous pouvez renforcer vos garanties jusqu’à 166 €. 

En outre, il vous est possible de faire bénéficier de la couverture santé à des ayants droits tels que votre conjoint/coinjointe ou vos enfants. La simulation de toutes ces options est possible et faite lors de votre devis gratuit. Notez également qu’à la souscription, Malakoff ne vous soumet aucun questionnaire ni de frais de dossier. 

 

Cette liste étant constituée d’offres ayant un bon rapport garanties/prix, sachez toutefois que les comparateurs en ligne ne vous prendront que quelques minutes tout en vous permettant de réaliser des économies importantes. D’autres mutuelles, moins chères ou non, pourraient se révéler être meilleures selon vos antécédents médicaux.

Choix de la mutuelle : à quels critères s’intéresser ?

Si les comparatifs vous permettent d’évaluer les meilleures offres, le choix de la mutuelle vous revient en fin de compte. Voici les points essentiels dont vous devez tenir compte pour ce faire :

Lire aussi :  Comment faire son justificatif de déménagement pour la résiliation d'une assurance habitation ? : les étapes à suivre

 

  • Les garanties indispensables : une bonne mutuelle santé se doit de rembourser les frais d’hospitalisation, que ce soit pour les consultations avant ou après intervention chirurgicale, les dépassements d’honoraires, mais aussi les frais de chambre individuelle… 

De plus, les soins auditifs, optiques et dentaires font partie des plus fréquents chez les seniors et sont donc automatiquement prises en charge par les mutuelles (au moins jusqu’à un taux de remboursement donné).

Le choix sera alors fait selon les niveaux de remboursement et de l’offre tarifaire associée.

 

  • Les garanties en option : En plus des garanties indispensables, vous pouvez renforcer vos garanties pour un prix un peu plus élevé en y incluant toutes sortes de prises en charge et de services facultatifs. Il s’agit entre autres de certaines chirurgies (des yeux par exemple), de vaccins « exotiques », des thérapies alternatives (acupuncture, ostéopathie…), des services d’assistance en cas d’hospitalisation longue durée ou encore l’accès à des réseaux de soins d’optiques, auditifs et dentaires à prix intéressants avec la téléconsultation de généralistes et de spécialistes sans avance de frais.

 

  • Les niveaux ou limites de remboursement : il est recommandé de privilégier le remboursement des frais d’hospitalisation pour sa mutuelle. Une prise en charge  d’au moins 200% BR de la consultation chez le médecin vous permet d’être remboursé jusqu’à 50 € pour une consultation chez un généraliste. 

 

  • Les délais de carence : souvent absents, il s’agit de la période d’attente au bout de laquelle votre remboursement est effectif. Les meilleures mutuelles vous prendront en charge sous 48 heures.

 

  • Le tarif de la mutuelle : Très important pour une bonne gestion de budget et pour faire des économies, intéressez-vous de près aux prix des mutuelles et des cotisations mensuelles. Il faut noter que plus l’âge avance et plus votre couverture est élargie, plus les tarifs risquent d’être élevés. Toutefois, le prix d’une bonne mutuelle santé oscille autour de 1500 €/an.


  • Les conditions requises à la souscription : Absence ou non de questionnaire médical, l’âge minimum requis est souvent compris entre 50 et 60 ans, frais de dossier ou non.